Analiza Pieței de Asigurări din Republica Moldova: Evoluții și Perspective

Performanța Pieței de Asigurări pe Ultimii 25 de Ani

• Rulajul primelor de asigurări a totalizat 29,3 miliarde lei sau 83,4 miliarde lei la valoarea leului din 2024.
• Suma despăgubirilor a fost de 10,7 miliarde lei sau 28,9 miliarde lei la valoarea leului din 2024.
• Suma rămasă la companiile de asigurări și brokerii care au intermediat vânzarea primelor de asigurări a fost de 18,6 miliarde lei sau 54,5 miliarde lei la valoarea leului din 2024.

"Rata despăgubirilor a fost de 36,5% sau 34,7% la valoarea leului din 2024," a declarat Veaceslav Ioniță, expert în politici economice la Institutul pentru Dezvoltare și Inițiative Sociale (IDIS) „Viitorul”, vineri, 7 martie, în cadrul emisiunii săptămânale „Analize economice cu Veaceslav Ioniță”.

Evoluția Pieței de Asigurări

• În 2000: 0,11 miliarde lei
• În 2005: 0,45 miliarde lei
• În 2010: 0,91 miliarde lei
• În 2015: 1,23 miliarde lei
• În 2020: 1,45 miliarde lei
• În 2022: 2,47 miliarde lei
• În 2024 (estimativ): 3,2 miliarde lei

Raportul la PIB

• 2000/2004: 1,1%
• 2005/2009: 1,3%
• 2010/2014: 1%
• 2015/2019: 0,8%
• 2020/2024: 0,9%

Media globală este de 6,1%, iar media OECD este de 8,8%.

Structura Asigurărilor

• 57% asigurări obligatorii
• 24% asigurări quasi obligatorii
• 19% asigurări benevole

Despăgubiri și Prime

"Despăgubirile anuale ale companiilor de asigurări sunt de până la 40% din ceea ce plătim noi anual pentru asigurări. Este un indicator rușinos și este un dezastru. Nu poți să dezvolți o piață de asigurări dacă suma despăgubirilor este mai puțin de 40% din prime. Trebuie să fie 60% ca în țările baltice. În țările dezvoltate acest nivel este de 80-85%," a spus Veaceslav Ioniță.

Rata Daunelor Plătite

• 2000/2004: 38,5%
• 2005/2009: 35,3%
• 2010/2014: 35,2%
• 2015/2019: 36,1%
• 2020/2024: 37,5%

"În 2024 avem o îmbunătățire a acestui indicator – 40,6%. Este mai bine față de anii precedenți, dar este dezastruos comparativ cu țările dezvoltate," a declarat economistul.

Impactul Digitalizării

"Digitalizarea duce la ieftinirea primelor de asigurare cu până la 30% la Cartea Verde și de 2 ori sau mai mult la RCA. Transparența și concurența, lansată din 2025 de către BNM, va crea o luptă între companii, nu prin intermediul intermediarilor, dar prin intermediul prețurilor," susține expertul.

"2025 ar putea fi un an în care piața de asigurări a renăscut," concluzionează Veaceslav Ioniță.

Acest raport subliniază necesitatea reformelor continue și a digitalizării în sectorul asigurărilor pentru a îmbunătăți eficiența și echitatea pieței în Republica Moldova.