Îmbunătățirea Situației Creditării Agenților Economici

Veaceslav Ioniță, expert în politici economice la IDIS „Viitorul”, susține că există o îmbunătățire vizibilă a situației referitoare la creditarea agenților economici de către băncile comerciale. În cadrul emisiunii săptămânale „Analize economice cu Veaceslav Ioniță”, de vineri, 23 mai 2025, economistul a anunțat că s-au observat anumiți indicatori pozitivi care descriu o posibilă îmbunătățire a situației din sectorul industrial, pe fundalul scăderii producției industriale, a problemelor din agricultură, dar și a prognozelor tot mai pesimiste legate de Produsul Intern Brut (PIB) în 2025.

Indicatori Pozitivi în Creditare

Potrivit expertului, creditarea netă a agenților economici (volumul total al creditelor accesate de la bănci, minus depozitele la bănci) a fost pozitivă până în 2012. După jaful bancar din 2014, aceasta a început să scadă anual, ajungând negativă în 2021 și rămânând astfel până în prezent.

„Nu cred că mai există în lume o altă țară cu indicatori negativi ai creditării nete. În ultimii trei ani, acest indicator este foarte negativ. Sfârșitul anului 2024 și începutul anului 2025 ne arată o îmbunătățire bruscă a situației și cred că în trimestrul doi sau trei acest indicator nu va mai fi în minus”, a spus expertul.

Creșterea Volumului de Credite

Veaceslav Ioniță declară că până în 2015, agenții economici luau credite noi, anual, de circa 20-23 de miliarde de lei. După 2015 a fost o creștere până în 2022, după care a stagnat. Din a doua jumătate a anului 2024 și până în trimestrul unu din 2025, agenții economici au luat cel mai mare volum de credite din istoria Republicii Moldova, circa 40,1 miliarde de lei.

„În valoare anuală s-a ajuns la aproape 50 de miliarde de lei credite noi luate de către mediul de afaceri. În trimestrul doi din 2025 se așteaptă să fie bătut recordul istoric, când 50 de miliarde de lei s-au luat drept credite noi timp de un an. O creștere semnificativă, lucru care arată că lucrurile stau bine”, a spus expertul.

Impactul Asupra Datoriei Comerciale

Economistul afirmă că în trimestrul unu din 2025, deși s-au luat mai puține credite față de aceeași perioadă din 2024, iar rata creditelor rambursate a fost mai mică, volumul creditelor care a dus la creșterea datoriei agenților economici față de băncile comerciale a crescut cu 4,1 miliarde de lei, cea mai mare sumă din istoria Republicii Moldova.

„Se spune că a lua credite e rău, însă în contextul în care vorbim de credite pentru dezvoltarea economiei, creșterea ratei creditării de către băncile comerciale a agenților economici este un semnal pozitiv”, a afirmat economistul.

Tendințe Pozitive și Dobânzi

Analistul economic menționează că în 2022, pentru prima dată în istoria Republicii Moldova, volumul depozitelor a fost mai mare decât volumul creditelor luate. Însă, din acest an, depozitele agenților economici din bănci au început să scadă, iar creditele luate – să crească.

„Acest lucru în contextul Republicii Moldova este un semnal pozitiv și sper că va fi și de durată. Este despre creștere economică, producție industrială și producție agricolă”, a menționat economistul.

Veaceslav Ioniță mai declară că, în valoare anuală, dobânda bancară la creditele în lei, în trimestrul unu din 2025, a ajuns la 8%, cel mai mic nivel din istoria țării, iar pentru creditele luate în valută străină, dobânda bancară este de 5,9%.

„Deja trei trimestre la rând avem cea mai mică dobândă bancară din toate timpurile pentru agenții economici”, a declarat Veaceslav Ioniță.

Perspective și Proiecții Viitoare

Expertul mai susține că este prea devreme să se creadă că scăderea ratei la dobânzile bancare este o îmbunătățire a situației economice, dar cel puțin agenții economici au tendința pozitivă de a crede că lucrurile merg spre bine.

„De la începutul anului avem o situație fără precedent, când cele mai multe credite care au fost luate au fost pe un termen mai mare de cinci ani și mai mult de un miliard de lei. A crescut practic dublu această pondere a creditelor pe un termen de peste cinci ani. Avem o înclinație tot mai puternică a agenților economici de a accesa credite în lei. Circa 60% din creditele luate sunt în lei”, a spus analistul economic.

Economistul a mai afirmat că în trimestrul unu din acest an, pentru prima dată, datoria agenților economici față de bănci a depășit 50 de miliarde de lei. Raportat la PIB, datoria a ajuns în trimestrul unu din acest an la 15,5%, față de 14,4% în 2024 și de 12,8% în 2023. Nivelul din 2023, de 12,8%, afirmă expertul, ar putea fi atins, în cel mai bun caz, către 2030.

Potrivit analistului economic, cel mai mult a crescut soldul creditelor bancare în ultimul an în domeniul ipotecar, consum, comerț, energetică, finanțare nebancară, construcții, prestări servicii etc.